Entre as principais causas de falência está o endividamento excessivo e as despesas médicas inesperadas que podem asfixiar as finanças de qualquer pessoa. Chega um momento em que as contas a pagar se tornam incontroláveis, o que leva muitos a considerar a declaração de falência.
A falência permite eliminar algumas, mas não todas as dívidas e, assim, evitar os embargos desagradáveis, as chamadas de cobranças e os leilões judiciais.
Mas, embora pareça fácil e benéfico, você deve considerar suas consequências que podem afetá-lo por muito tempo.
Somente compreendendo o processo, as vantagens e desvantagens podem tomar a melhor decisão para sua situação.
Vantagens
As leis de falência foram projetadas para ajudar pessoas que tenham incorrido em dívida de boa fé, ou seja, com a intenção de pagar, mas devido às circunstâncias são incapazes de pagá-lo. Dado isto, a falência pode ajudá-lo:
- Parar ou atrasar um litígio em tribunal, despejo ou leilão judicial.
- Evite ou adie a apreensão do seu salário ou propriedade.
- No momento em que você declarar falência, seus credores não poderão contatá-lo, processá-lo ou confiscar sua propriedade, incluindo seu salário.
- Falência permite eliminar dívidas, como cartões de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais. No entanto, existem dívidas que não podem ser eliminadas, como empréstimos estudantis, pensão alimentícia e manutenção, lesões físicas a terceiros por dirigir sob a influência de álcool ou drogas, dívidas por fraude, obrigações financeiras impostas como parte de uma condenação criminal, impostos pendentes. nos últimos três anos.
Desvantagens
Você incorre em despesas adicionais, especialmente se você usar os serviços de um advogado, como honorários, taxas, além dos cursos de aconselhamento de crédito necessários.
- Toda a falência é parte de um registro público, o que significa que qualquer pessoa terá acesso a essas informações e conhecerá os valores da dívida e seus credores.
- Sua pontuação de crédito será afetada negativamente, e isso, por sua vez, pode reduzir suas oportunidades de emprego.
- Se você entregou mercadorias ou dinheiro para sua família ou amigos no último ano, eles podem ser forçados a devolvê-lo a uma relação de confiança.
- Falência pode permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos.
Opções de falência
Nos Estados Unidos existem duas opções de falência chamadas Capítulo 7 e Capítulo 13.
Capítulo 7- Isso significa que você pode eliminar a totalidade ou parte de suas dívidas, uma vez que seus ativos líquidos (aqueles que são facilmente cobertos em dinheiro como conta corrente ou poupança) são usados para pagar uma parte da dívida.
Capítulo 13- O Capítulo 13 menciona que você pode pagar a totalidade ou parte da dívida através de um plano de pagamento dentro de 3 a 5 anos. Este plano deve ser apresentado ao tribunal no momento da declaração de falência e aprovado pelo juiz. Depois de concluir os pagamentos do plano, qualquer saldo pendente será eliminado.
Lembre-se de que o Capítulo 7 exige que você entregue seus ativos líquidos, mas se quiser mantê-los, a opção oferecida no Capítulo 13 seria mais conveniente para você.
Alternativas à falência
Falência não é a varinha mágica para resolver seus problemas de dívida, e pode não ser a melhor opção para sua situação, por isso é melhor considerar outras alternativas, tais como:
- Chegar a um acordo extrajudicial com credores
- Negociar uma redução nos pagamentos com os credores
- Procure ajuda através de uma agência de aconselhamento de crédito aprovada
- Vender propriedades para pagar a dívida
- Obter empréstimos usando sua propriedade como garantia para pagar a dívida
Conclusão
A falência não é a melhor solução para todos, por isso é necessário considerar os custos e as consequências. E se você finalmente decidir que esta é a melhor opção para você, o primeiro passo é consultar um advogado por causa da complexidade das leis de falência.
