Existem várias fontes de empréstimos para pequenas empresas, além da Administração de Pequenas Empresas. As agências estaduais e locais de desenvolvimento econômico, bem como numerosas organizações sem fins lucrativos, oferecem empréstimos a juros baixos para proprietários de pequenas empresas que não se qualificam para empréstimos comerciais tradicionais. Este artigo ajudará você a se preparar para o momento em que decidir solicitar um empréstimo para o seu negócio.
Documentação para solicitar um empréstimo para o seu negócio
Embora cada programa de empréstimo tenha documentos específicos que você precisa preencher e enviar, é provável que você precise de muitas informações, mesmo que os empréstimos sejam diferentes. Antes de solicitar um empréstimo, você deve ter alguma documentação básica à mão. A seguir estão os elementos típicos necessários para qualquer aplicação de um empréstimo:
- Antecedentes pessoais: seja como parte do pedido de empréstimo ou como um documento separado, é provável que lhe peçam algumas informações pessoais, incluindo endereços anteriores, nomes usados, registros criminais, antecedentes educacionais, etc ...
- RetomarAlguns credores exigem evidências de experiência administrativa ou de negócios, especialmente para empréstimos que devem ser usados para iniciar um novo negócio.
- Plano de negócio: Todos os programas de empréstimo exigem um plano de negócios que deve ser submetido ao pedido de empréstimo. O plano de negócios deve incluir um conjunto completo de demonstrações financeiras projetadas, incluindo lucros e perdas, fluxo de caixa e balanço patrimonial.
- Relatório de crédito empresarial: Se o seu negócio já está em andamento, você deve estar preparado para apresentar um relatório de crédito sobre o negócio. Assim como no relatório de crédito pessoal, é importante que você revise o relatório de crédito da empresa antes de iniciar o processo de inscrição.
- Declarações de impostoA maioria dos programas de empréstimos exige que os solicitantes apresentem suas declarações de impostos pessoais e comerciais nos últimos 3 anos.
- Estados financeiros: Muitos programas de empréstimos exigem que os proprietários com mais de 20% das ações da empresa apresentem demonstrações financeiras pessoais. Você também pode ser solicitado a fornecer demonstrações financeiras projetadas, como parte ou separado do plano de negócios. É uma boa ideia prepará-lo e prepará-lo, caso seja solicitado que você apresente esses documentos individualmente ao solicitar um empréstimo.
- Extratos bancários: Muitos programas de empréstimos exigem um ano de extratos bancários pessoais e comerciais que devem ser apresentados como parte de um pacote de empréstimos.
- Relatório de crédito pessoalSeu emprestador obterá um relatório de seu crédito pessoal como parte do processo de inscrição. No entanto, você deve obter um relatório de crédito das três principais agências de classificação de crédito antes de enviar um pedido de empréstimo. As imprecisões e defeitos em seu relatório de crédito podem afetar suas chances de obter aprovação para um empréstimo. É importante que você tente esclarecer e / ou resolver qualquer ponto negativo do seu histórico de crédito antes de iniciar o processo de inscrição.
- Garantia: Os requisitos das garantias variam muito. Alguns programas de empréstimo não exigem garantia. Empréstimos relacionados a altos fatores de risco de inadimplência exigem garantias substanciais. Planos de negócios fortes e demonstrações financeiras podem ajudá-lo a evitar a garantia. Em qualquer caso, é uma boa ideia preparar um documento de garantia que descreva o custo / valor da propriedade pessoal ou comercial para garantir um empréstimo.
- Documentos Jurídicos: Dependendo dos requisitos específicos de um empréstimo, o credor pode exigir que você apresente um ou mais documentos legais. Certifique-se de ter os seguintes itens em ordem:
- Licenças e registros necessários para operar o negócio
- Artigos de Incorporação
- Cópias dos contratos que você tem com terceiros
- Acordos de franquia
- Locações Comerciais
Perguntas que seu emprestador lhe perguntará
Os formulários variam de acordo com o programa e a instituição de crédito, mas todos solicitam as mesmas informações. Você deve estar preparado para responder às seguintes perguntas. É uma boa ideia ter essa informação preparada antes de preencher o requerimento:
- Por que você solicita o empréstimo?
- Como você vai usar o empréstimo?
- Quais ativos devem ser comprados e quem são seus fornecedores?
- Que outras dívidas tem a sua empresa e quem são seus credores?
- Como a equipe de gerenciamento do seu negócio é formada? Você tem parceiros?
